近年來，商業銀行緊隨數字化金融的步伐積極拓展線上渠道，互聯網貸款業務規模也加快增長，但在業務發展過程中更是暴露出多種問題和風險。有效地識別、計量、管理和控制風險，是銀行穩健經營的基礎，對銀行的生存與發展舉足輕重，對中小銀行來說更是如此。中小銀行在實施風控環節相比較大型銀行缺少核心技術與獨立渠道，因此獨立開展全流程風控 ，將帶給中小銀行不小的挑戰。

今年以來，金融監管頻頻部署，強化中小銀行風險控制。可以說，中小銀行實施核心風控，建立全流程風險體系也迫在眉睫。

專家表示，中小銀行應建設全面風險管理體系，一方面保證風險管理工作的流程化、制度化、體系化。另一方面，應用科技手段加強貸前、貸中和貸后的風險預警，降低員工操作風險，同時發力大數據和智能催收，提升額度審批的精準度和反欺詐能力，降低催收的人工成本等。

在這種情況之下，金融科技企業的出現可以很好地協助中小銀行。與金融科技企業合作，能夠借助外部先進技術，快速補齊短板。百融云創擁有深厚的金融科技實力，運營人工智能、大數據等技術構建了全生命周期智能風控體系，有效賦能金融機構實現數字化轉型。

在貸前準入環節，百融云創AI反欺詐技術覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關聯性分析)等前沿技術，設備指紋、關系圖譜等核心反欺詐產品可有效幫助金融機構防范黑產和團伙欺詐，大幅提高了金融機構事前欺詐識別率、欺詐應對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

在貸中監控環節，百融云創提供的號碼狀態核查，可以及時對聯系異常的信息進行預警。同時，也可以根據原有策略對貸款客戶進行策略重審，關注風險變化情況，將風險前置，提前對接后續策略。此外，還可以利用貸款客戶的歷史數據和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風險等級，實行不同的貸中風險管控措施。

在貸后管理環節，百融云創自主研發的智能語音機器人“百小融”，支持超過多輪精準回答交互，語音識別及語義理解準確度高。使用百融智能語音機器人，可以替代超過八成的人工觸達工作量，而且客戶在通話時的感知與真人幾乎一樣，為原有流程節省了大量的成本。

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