首批民營銀行獲批至今也不過八載光陰，屬于較年輕的群體，除了背靠互聯(lián)網(wǎng)巨頭的頭部民營銀行，多數(shù)民營銀行的核心業(yè)務(wù)仍屬于探索階段，尚需發(fā)掘獨屬自身的增長極。

只有差異化道路，才能實現(xiàn)中小銀行可持續(xù)發(fā)展。民營銀行對這一無可辯駁的事實感悟可能更為深刻。

上海華瑞銀行是首批五家民營銀行之一，歷經(jīng)八年探索，普惠、出行、科技三個關(guān)鍵詞成為其主要定位。其中，普惠是華瑞銀行作為首批民營銀行初心也是最重要的核心任務(wù)，以出行金融為代表的差異化與以數(shù)字化為代表的科技力，圍繞著普惠業(yè)務(wù)這一主線進行。要做好普惠業(yè)務(wù)，需要產(chǎn)業(yè)與場景的縱深結(jié)合，也需要科技對金融賦能。

無論是去年與“吉祥航空”攜手推出“吉祥錢包”“先飛后付”“積分當(dāng)錢花”等一系列創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，還是今年與錦江旅游達成戰(zhàn)略合作并推出旨在幫助小微企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化商旅管理的“先飛后付(商旅版)”服務(wù)，都是該行依托股東內(nèi)生協(xié)同的流量共享、價值創(chuàng)造的有力探索，更是探索具有華瑞特色的、科技賦能發(fā)展普惠金融差異化創(chuàng)新之路的里程碑。

選擇從航旅場景切入是華瑞銀行契合數(shù)字經(jīng)濟時代人民群眾出行金融需求的考量。當(dāng)前旅游行業(yè)利空出盡，民眾出游需求集中釋放，旅游消費信心加速恢復(fù)，旅游行業(yè)規(guī)模回升，輔以華瑞銀行的股東背景與多年服務(wù)普惠金融的經(jīng)驗，共同構(gòu)成了這一戰(zhàn)略的部署與實施。

事實上，華瑞銀行航旅場景的消費信貸產(chǎn)品已歷經(jīng)三年精耕細作，在產(chǎn)品研發(fā)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能營銷、運營和服務(wù)、消費者權(quán)益保護等方面均形成了體系化的自營能力，構(gòu)建出一整套完整、成熟的“數(shù)字基座”，具備了“智能化、數(shù)字化、平臺化、開放化”的可持續(xù)發(fā)展模式。截至目前，華瑞銀行“航旅貸”產(chǎn)品已累計服務(wù)用戶超1233萬。

出行金融領(lǐng)域的布局及探索實踐，對華瑞銀行的差異化競爭策略至關(guān)重要。這一布局早期依托股東、航空資源為切入點，之后連接起行、食、住、游、商、養(yǎng)等各個類別層次豐富的產(chǎn)品，最終形成以出行場景為主的泛生活生態(tài)圈。

對華瑞銀行而言，“航旅貸”的多年耕耘，讓其摸索出航旅金融產(chǎn)品的體系輪廓，而“出行錢包”為載體“先用后付”系列產(chǎn)品將進一步豐富、延展出行金融產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)涵。作為華瑞銀行差異化發(fā)展路線中的重要增長極，華瑞銀行錨定泛出行金融領(lǐng)域積累先發(fā)優(yōu)勢。

這也許正是獨屬于華瑞銀行特色差異化之路的“長期價值”。