今日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)，向社會公開征求意見。《辦法》共5章83條，具體包括總則、基本業(yè)務規(guī)則、特別業(yè)務規(guī)則、監(jiān)督管理和附則。

明確“互聯(lián)網(wǎng)保險”定義

《辦法》根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務本質(zhì)和發(fā)展規(guī)律，明確了“互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務”的定義，即“保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務的保險經(jīng)營活動。”

《辦法》規(guī)定，同時滿足以下三個條件的保險業(yè)務，即為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務：一是保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設備銷售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀服務;二是消費者能夠通過保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡平臺的銷售頁面獨立了解產(chǎn)品信息;三是消費者能夠自主完成投保行為。

哪些機構(gòu)能賣互聯(lián)網(wǎng)保險？銀行能賣么？

《辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務應由依法設立的保險機構(gòu)開展，其他機構(gòu)和個人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，不得超出該機構(gòu)許可證(備案表)上載明的業(yè)務范圍。

《辦法》所稱的保險機構(gòu)，包括保險公司(含相互保險組織和互聯(lián)網(wǎng)保險公司)和保險中介機構(gòu)。保險中介機構(gòu)包括保險代理人(不含個人代理人)、保險經(jīng)紀人、保險公估人。

《辦法》所稱的保險代理人(不含個人代理人)包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)和依法獲得保險代理業(yè)務許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

《辦法》規(guī)定，自營網(wǎng)絡平臺是指保險機構(gòu)為經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，依法設立的獨立運營、享有完整數(shù)據(jù)權(quán)限的網(wǎng)絡平臺。只有保險機構(gòu)總公司設立的網(wǎng)絡平臺才是自營網(wǎng)絡平臺，保險機構(gòu)分支機構(gòu)以及與保險機構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險機構(gòu)設立的網(wǎng)絡平臺，不屬于自營網(wǎng)絡平臺，不得經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

針對銀行能否經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，《辦法》明確，銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)可以經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，除了要滿足《辦法》對保險機構(gòu)的一般要求外，還要滿足針對銀行的專門要求：一是應通過電子銀行業(yè)務平臺銷售;二是應符合銀保監(jiān)會關(guān)于電子銀行業(yè)務經(jīng)營區(qū)域的監(jiān)管規(guī)定;三是不得將互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務轉(zhuǎn)委托給其他機構(gòu)或個人。

非保險機構(gòu)打擦邊球怎么辦？

針對實踐中存在非保險機構(gòu)打擦邊球、涉嫌非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的情況，《辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務應由依法設立的保險機構(gòu)開展，其他機構(gòu)和個人不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

《辦法》對非保險機構(gòu)的行為邊界作了明確規(guī)定，劃定了紅線：一是不得提供保險產(chǎn)品咨詢服務;二是不得比較保險產(chǎn)品、保費試算、報價比價;三是不得為投保人設計投保方案;四是不得代辦投保手續(xù);五是不得代收保費等行為。

到底能不能在朋友圈賣保險？

當前保險機構(gòu)從業(yè)人員普遍通過微信朋友圈、公眾號、微信群、微博、短視頻、直播等方式參與互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳。為規(guī)范營銷宣傳行為、保障市場穩(wěn)定、促進就業(yè)和復工復產(chǎn)，《辦法》規(guī)定保險機構(gòu)從業(yè)人員經(jīng)所屬機構(gòu)授權(quán)后，可以開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳。

《辦法》強化了保險機構(gòu)的主體責任，對從業(yè)人員開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳進行了針對性的嚴格規(guī)定。

關(guān)于從業(yè)人員營銷宣傳，《辦法》明確了具體要求：一是從業(yè)人員應在保險機構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳;二是從業(yè)人員發(fā)布的營銷宣傳內(nèi)容應由所屬保險機構(gòu)統(tǒng)一制作;三是從業(yè)人員應在營銷宣傳頁面顯著位置標明所屬保險機構(gòu)全稱及個人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號等信息。

關(guān)于營銷宣傳內(nèi)容，《辦法》也做了針對性規(guī)定：一是開展營銷宣傳活動應遵循清晰準確、通俗易懂、符合社會公序良俗的原則;二是營銷宣傳內(nèi)容應與保險合同條款保持一致;三是營銷宣傳頁面應準確描述保險產(chǎn)品的主要功能和特點。